警惕！該國信用證拒付高發(fā)，多家銀行資金短缺！大使館發(fā)布貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)提醒
2022-12-15 09:05
近期，由于孟加拉國美元危機(jī)，孟加拉國買方申請(qǐng)開立進(jìn)口信用證遇到困難，個(gè)別開證銀行延期支付甚至拒付進(jìn)口信用證項(xiàng)下貨款。
日前，有外貿(mào)人在論壇上發(fā)帖發(fā)生做100%LC孟加拉銀行與客戶勾結(jié)放貨不付錢。
根據(jù)孟加拉中央銀行外匯管理的有關(guān)規(guī)定，除特殊情況外，進(jìn)出口的對(duì)外支付一般都必須采用銀行信用證的方式。國內(nèi)出口商與孟加拉國買方貿(mào)易時(shí)需高度關(guān)注孟加拉國信用風(fēng)險(xiǎn)。
01、孟加拉國11家銀行出現(xiàn)資金短缺
據(jù)孟加拉國《每日星報(bào)》12月13日?qǐng)?bào)道，孟央行數(shù)據(jù)顯示，截至9月，孟11家商業(yè)銀行出現(xiàn)資金短缺。
其中Bangladesh Krishi Bank資金缺口最大，高達(dá)1349.1億塔卡。同時(shí)，孟商業(yè)銀行業(yè)違約貸款大幅增加。
9月，在孟加拉國經(jīng)營的60家商業(yè)銀行的違約貸款飆升至創(chuàng)紀(jì)錄的1.34萬億塔卡，占未償還貸款的9.36%。該比率比去年提高1.24個(gè)百分點(diǎn)。為此，孟商業(yè)銀行不得不為違約撥備更多準(zhǔn)備金。
與2021年12月相比，今年9月孟商業(yè)銀行資本充足率 (CAR) 從 11.08%下降至11.01%。孟金融穩(wěn)定報(bào)告顯示，孟銀行業(yè)的資金基礎(chǔ)弱于其他南亞國家。2021年，巴基斯坦銀行的資本充足率為18.7%，斯里蘭卡為16.5%，印度為16.6%。
02、穆迪考慮下調(diào)孟加拉國主權(quán)信用評(píng)級(jí)
據(jù)孟加拉國《每日星報(bào)》12月10日?qǐng)?bào)道，穆迪將孟Ba3長期主權(quán)信用評(píng)級(jí)置于下調(diào)審查中。這將對(duì)孟對(duì)外交易和貸款產(chǎn)生負(fù)面影響。
穆迪認(rèn)為，目前，孟經(jīng)濟(jì)增長的脆弱性增加，美元流動(dòng)性短缺風(fēng)險(xiǎn)加大，孟政府治理效能和財(cái)政實(shí)力包括債務(wù)水平都“大幅下降”，孟政府無力阻止外匯儲(chǔ)備惡化。
穆迪在其評(píng)估中表示，“孟儲(chǔ)備構(gòu)成的不確定性加劇了儲(chǔ)備風(fēng)險(xiǎn)。
”目前，孟央行將出口發(fā)展基金資產(chǎn)、與斯里蘭卡政府的互換額度以及“其他流動(dòng)性有問題的資產(chǎn)”作為其官方儲(chǔ)備的一部分。
盡管孟長期優(yōu)惠性外債居多，但其債務(wù)負(fù)擔(dān)能力較弱。孟財(cái)政收入增長緩慢且能源補(bǔ)貼成本給孟政府財(cái)政壓力大。
穆迪預(yù)計(jì)，未來幾年，孟財(cái)政赤字占GDP的5-5.5%，孟債務(wù)負(fù)擔(dān)將占GDP的40%。
此外，孟加拉國《每日星報(bào)》12月5日?qǐng)?bào)道，孟經(jīng)濟(jì)學(xué)家德巴普里亞·巴塔查里亞表示，如果孟政府現(xiàn)在不拓寬財(cái)政稅收收入基礎(chǔ)，那么從2024-2025財(cái)年開始，債務(wù)償還壓力可能加大，因?yàn)閷脮r(shí)將開始償還許多高額貸款。
根據(jù)孟央行數(shù)據(jù)，2020-2021財(cái)年末，孟未償債務(wù)總額為1311.4億美元，過去三年平均增加164.5億美元。而這個(gè)擁有約1.64億人口的國家，只有740萬人擁有納稅人識(shí)別號(hào)，其中僅230萬人納稅。
孟外債構(gòu)成已逐漸發(fā)生變化：來自多邊的優(yōu)惠貸款正在被成本更高的雙邊貸款所取代。截至2020-2021財(cái)年末，孟外債規(guī)模為601.5億美元。在2018-2019財(cái)年和2020-2021財(cái)年，孟外債大幅增加，僅2020-2021財(cái)年就增加了90.2億美元。
過去三年，孟平均每年增加國內(nèi)債務(wù)72.7億美元，僅2020-2021財(cái)年就激增96億美元。根據(jù)孟政策對(duì)話中心分析，孟政府在全國大選前還可能大幅借貸。
03、大使館發(fā)布貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)提醒
12月11日，駐孟加拉人民共和國大使館經(jīng)濟(jì)商務(wù)處發(fā)布安全風(fēng)險(xiǎn)提醒。
近期，多家企業(yè)和貿(mào)易機(jī)構(gòu)向我處反映與孟方出現(xiàn)貿(mào)易糾紛，多涉及信用證拒付等問題。提醒國內(nèi)企業(yè)在簽署合同時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注付款方式和爭端解決條款，購買貿(mào)易保險(xiǎn)，及時(shí)按照合同約定解決爭端，避免造成損失。
附：2021年孟加拉國商業(yè)銀行被投訴情況統(tǒng)計(jì)
最后提醒，近期孟加拉國貿(mào)易糾紛、信用證風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)，銀行信用評(píng)級(jí)缺失，建議國內(nèi)貿(mào)易公司謹(jǐn)慎選擇貿(mào)易伙伴和開證銀行，并購買相關(guān)對(duì)外貿(mào)易保險(xiǎn)。
文章來源： 駐孟加拉人民共和國大使館經(jīng)濟(jì)商務(wù)處、外市場、焦點(diǎn)視界、深圳外貿(mào)圈等
